界面新闻记者 | 冯赛琪

　　12月20日，上海高等金融学院长入蚂采集团谋划院和蚂蚁招待智库，共同发布了2024年《中国住户投资招待动作调研论述》。

　　个东说念主待业金家具浸透率显赫擢升。《论述》发现，2024年开设待业金账户的受访者占比从客岁的38%跃升至56%，已购买待业金家具的受访者比例也从24%提高至37%。

　　而经济水平是影响购买个东说念主待业金家具的遑急身分。调研发现，年收入越高的群体收受购买个东说念主待业金家具的比例越高，一方面个东说念主待业金家具的购买需要占用月度或年度现款流，对财务景况有一定的条款；另一方面收入越高的东说念主群退休后的基础待业金代替率更低且退休后的生流水平盼愿也相对更高，这种错配或令高收入群体东说念主群愈加怜惜个东说念主待业金家具的配置。

　　住户资产配置方面，仍相对集会于储蓄、债类较低收益资产，职权类配置相对较低。64%的受访者预期较高收益资产占比在2成及以下，职权类资产价值有待发掘。蚂采集团钞票处事群副总裁李小军觉得，“理念的训练和动作的滞后，这两者之间的差距，披久了群众的招待配置合座如故‘突而未破’的状态”。

　　银行进款类、公募基金和债券类如故2024年住户投资比例最高的三项资产。

　　银行进款类资产如故中国投资者资产配置组合的中枢，主要投资家具中包括银行进款的住户占比守护在74%。公募基金配置比例回升至35%，其中，货币阛阓基金占比仍居首位，债券基金占比捏续提高，股票基金占比无间小幅裁减，进一步加重了住户资产配置的集会度，提高了偏债资产的配置比例。

　　选定定投样子的比例裁减，“追涨”惬心加重。调研效果披露，收受通过定投样子投资基金的受访者比例初度着落至四成以下，仅为36%。同期收受在净值走高时增捏基金的受访者比例达到19%，较往年提高了6个百分点，一方面印证了投资者对阛阓的信心增强，另一方面也披露基金投资者“追涨”惬心加重。

　　2024年的调研效果披露，投资者购买基金时最怜惜的身分如故历史收益，占比52%，与客岁捏平；住户对费率的怜惜度捏续攀升，本年更是有23%大幅擢升至33%，而对明星基金司理的怜惜度则捏续着落。在阛阓波动、收益预期裁减的情况下，投资者对购买老本愈加明锐。

　　投资者基金捏有仍呈短期化特征。

　　本年基金捏有期间在一年以内的用户占比高达66%，当阛阓推崇不如预期时，投资者可能会因为永远的概略情味和亏损厌恶心理而收受退出阛阓，因此需要金融机构的投资者讲明与处事匡助用户校准投资预期并养成邃密投资风气，从而达到荧惑用户长捏的倡导。

　　另外，线下渠说念基金客户短期投资意向更为明白，内容捏有阛阓在三个月以下的客户占比达到37%，高于金融机构线上渠说念和第三方互联网平台渠说念。《论述》觉得，线下使命主说念主员的指导并未擢升客户的永远投资意愿，反而促进了短期投资动作。从指导客户永远投资动作的角度，应试虑飘荡线下使命主说念主员的探员机制，从销售导向到资产经管导向。

　　投顾业务诡秘率捏续增多。《论述》发现，使用过投顾业务的受访者占比由2022年的21%、2023年的27%增长至2024年的41%。

　　使用过投顾业务的客户无论在正收益占比照旧收益率上王人高于未使用投顾的受访者，体现了投顾的家具价值。投顾的处事价值也在住户的投资倡导中有所体现，95%的投顾用户有明确的投资期限倡导，高于未使用投顾处事的86%，其中设定中期和永远招待倡导的比例尤为凸起。投顾处事在匡助住户擢升投资招待体验、成就永远投资预期等方面王人阐发了积极作用。

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